Planos Periódicos de Investimentos (I)

          Na acumulação de patrimônio deve-se fazer aportes periódicos em aplicações financeiras. Às vezes os valores são constantes ou não, tendo ou não uma periodicidade e muitas vezes com taxas de juros diferentes ao longo dos períodos.

            O estudo desses investimentos então torna-se importante para um acompanhamento do planejamento da aposentadoria. Comecemos o estudo com um plano periódico de aplicações constantes sob uma taxa de juros constante.

            Suponha que você faça 15 depósitos consecutivos no início de cada mês no valor de R$ 500,00 cada um, em um investimento que rende uma taxa de juros constante de 0,8% ao mês. Um mês após o último depósito você terá R$ 8.002, 90.

            O primeiro depósito crescerá 14 meses, o segundo 13 meses, assim por diante até o último que renderá apenas 1 mês. Cada parcela tem a sua taxa de juros até o final mesmo que a taxa de aplicação seja constante de 0,8% ao mês.

           

				taxa
Data	Depósito	Saldo	Juros	0,008
0	R$    500,00	R$       504,00	R$         4,00
1	R$    500,00	R$    1.008,03	R$         8,03
2	R$    500,00	R$    1.516,10	R$       16,10
3	R$    500,00	R$    2.028,23	R$       28,23
4	R$    500,00	R$    2.544,45	R$       44,45
5	R$    500,00	R$    3.064,81	R$       64,81
6	R$    500,00	R$    3.589,32	R$       89,32
7	R$    500,00	R$    4.118,04	R$     118,04
8	R$    500,00	R$    4.650,98	R$     150,98
9	R$    500,00	R$    5.188,19	R$     188,19
10	R$    500,00	R$    5.729,70	R$     229,70
11	R$    500,00	R$    6.275,53	R$     275,53
12	R$    500,00	R$    6.825,74	R$     825,74
13	R$    500,00	R$    7.380,34	R$  1.380,34
14	R$    500,00	R$    7.939,39	R$  1.939,39
15	----	R$    8.002,90	R$  2.002,90

Planilha do investimento

            Podemos calcular a taxa de juros média do período:

R$ 8.002,90 = R$ 7.500,00 ( 1 + im )^15   > im = 0,43% ao mês durante o período.

            

Planejamento financeiro para jovens

        Que tipo de planejamento financeiro uma pessoa que está entre os 25 anos até os 35 anos pode ter em mente se nesta fase da vida tem vários marcos significativos como casamento, filhos, abertura e fechamento de negócios ou mudanças de emprego, mudanças de residência e outros tantos eventos?

         É um período de grandes transições e mudanças que movimentam recursos e isso já é uma boa razão para fazer um planejamento financeiro afim de gerenciar o risco que as mudanças trazem.

         Esse planejamento deve ser diferente de um planejamento feito para uma pessoa mais velha que pensa em um estilo de vida muitos anos depois, na aposentadoria.

        Nesse período é desnecessário pensar em uma renda futura obtida a partir da Previdência Social, gerenciamento de patrimônio acumulado durante décadas e talvez um trabalho em tempo parcial.

        Os jovens querem desfrutar da carreira e não serem forçados a parar de trabalhar aos 60/65 anos. Então o que diferencia o planejamento dos jovens? Fundamentalmente habilidades financeiras básicas e conhecimento. Ao mesmo tempo que estão fazendo dinheiro com suas carreiras, não têm a educação financeira para gastá-lo e alcançar objetivos futuros. Então o planejamento financeiro muitas vezes se concentra no orçamento e gestão de fluxo de caixa. Ajudar as pessoas a entender de onde o seu dinheiro está vindo e para onde ele está indo. Outro elemento importante que não pode ser esquecido é como lidar com dívidas.

        Indicar livros sobre finanças pessoais, cursos e blogs é sempre bom, mas não se deve pensar que isso é suficiente, que darão as respostas que cada um precisa. As respostas são individuais para cada pessoa e é ela que tem a chave para o planejamento e controle financeiro visando a aposentadoria.

Como escolher um produto financeiro

        Quando se trata de investimentos as pessoas geralmente perguntam qual o melhor produto financeiro. Talvez por comodidade essas pessoas só tem em mente um produto. A resposta certa não é necessariamente correta pois a pergunta é vaga, sujeita a vários conceitos. A resposta correta para essa pergunta é “ depende”, mas depende do que? Depende das necessidades de quem pergunta! Uma tentativa de ter uma resposta certa é:

a) Observar as necessidades pessoais e definir o quanto poderá ser poupado/investido em cada mês.

b) Ter uma estratégia de investimentos tendo em mente um ganho real acima da inflação

c) Reservar uma parte do tempo para conhecer as características dos produtos financeiros

d) Escolher o produto financeiro adequado às suas expectativas