O
final do ano é um bom momento para rever o seu plano de aposentadoria. Como
os mercados oscilam ao longo do ano, os seus investimentos vão junto com eles. É
de bom tom pelo menos uma vez por ano reavaliar seus investimentos não apenas
para reequilibra-los de acordo com as suas expectativas, mas para ter certeza
que o plano está com resultados consistentes.
Podemos começar com a reavaliação da
tolerância ao risco e como os investimentos estão alocados. Essa tolerância
pode mudar com o tempo, alterando a zona de conforto da quantidade de risco que
se é capaz de suportar. Normalmente com o passar do tempo essa tolerância tende
a diminuir.
Em seguida podemos pensar em uma
revisão do plano financeiro de acumulação de patrimônio. Toda pessoa que pensa
na aposentadoria ( ou outros projetos ) deve ter um plano financeiro. Ele
não precisa ser complexo, mas você precisa saber onde você está, onde você está
indo, e (mais ou menos) como você está indo para lá chegar. Se você não
tiver um plano, você não pode saber se você está no caminho certo para a aposentadoria
que você está esperando. Mas mesmo que você tenha um plano, você precisa fazer
um controle. Você não pode elaborar um plano e, em seguida, esperar que ele
funcione automaticamente durante alguns anos sem qualquer supervisão pois o que
almejamos daa vida muda com o tempo.
Essa supervisão deve contemplar os
seguintes pontos? Você está mantendo se firme no seu objetivo? Eles são os mesmos? Você está
economizando tanto quanto você planejou? Se não, essa é a primeira coisa
que você deve abordar. A sua meta de poupança foi demasiadamente agressiva? Você
assumiu gastos que não permitem a poupança? Os retornos dos investimentos estão
sendo satisfatórios?
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